El alza de tipos impacta en el mercado hipotecario, que vira hacia los contratos mixtos

Menos hipotecas, pero más mixtas. El mercado hipotecario ha ido registrando descensos en paralelo al avance de la política macroeconómica del Banco Central Europeo (BCE), que en julio del año pasado empezó una estrategia de subida de los tipos de interés, lo que ha impactado de lleno en la firma de hipotecas y la modalidad de estas.

El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en lo que va de año se sitúa en 169.968 firmas, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que recoge las cifras de enero a mayo. Esto representa un descenso del 12% en comparación con el mismo periodo del año pasado.

De hecho, si en los primeros cinco meses de 2022 el número de hipotecas mensuales firmadas se elevaba hasta 38.600 operaciones, de enero a mayo de este año, la media se ha rebajado hasta las 34.000 firmas. El mes con mayores operaciones fue enero, con 37.435 hipotecas firmadas, mientras que abril anotó el menor registro, cuando las firmas se elevaron ligeramente por encima de las 27.000 hipotecas.

En paralelo a esta contracción del mercado, la tendencia del hipotecado es decantarse por el modelo mixto, que combina el tipo de interés fijo y variable. Trioteca, empresa especializada en la búsqueda y contratación de hipotecas en España, apuntaba en su informe de julio que su plataforma a intermediado siete veces más hipotecas mixtas que hace un año.

El 43,6% de las hipotecas formalizadas en julio a través de Trioteca eran mixtas

En concreto, el 43,6% de las hipotecas formalizadas en julio a través de Trioteca eran mixtas, mientras que en julio de 2022 sólo representaban el 5,5% de los préstamos firmados. La compañía destaca que esta modalidad es la mejor alternativa ante la escalada Euríbor, que cerró el mes de julio en el 4,153%, la cifra más alta desde noviembre de 2008.

Los préstamos mixtos formalizados en Trioteca en julio ofrecieron una parte fija a un tipo de interés medio del 2,37%, once puntos básicos menos que en junio. Por su parte, el interés de las hipotecas fijas aumentó, situándose la gran mayoría por encima del 3%. De hecho, según los datos del INE, el interés medio de las hipotecas firmadas en mayo se situó en el 3,15% (con una subida de 1,34 puntos respecto al del mismo mes de 2022) y el plazo medio promedió 25 años.

El 38% de las hipotecas sobre viviendas constituidas en mayo fueron a tipo variable y el 62% a tipo fijo.  El tipo de interés medio al inicio fue del 2,79% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,4% para las de tipo fijo. Por último, de las 12.414 hipotecas con cambios en sus condiciones en mayo, el 36,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 13,4% al 37,4%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 85,6% al 61,3%.  Tras la modificación de condiciones, tanto el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo como variable aumentó 0,3 puntos.